SafeDebts

Czym jest sekwestr i sekwestracja, czyli o upadłości konsumenckiej w Szkocji

By April 5, 2019 No Comments
Sekwestracja

System prawny w Szkocji, w kwestii ogłaszania upadłości konsumenckiej, nieco inaczej reguluje pewne sprawy, niż prawodawstwo w pozostałych częściach UK, Anglii i Walii.

Gdy dochodzi do niewypłacalności, a więc do sytuacji, w której dłużnik po prostu nie ma środków wystarczających na spłatę długów lub jest niezdolny do ich spłaty w ustalonym terminie, można składać wniosek o upadłość konsumencką.

Kiedy to zrobić?

Sekwestracja jest często ostatecznym rozwiązaniem dla osób poważnie zadłużonych. Decyzję o rozpoczęciu tego procesu podejmuje się dopiero po wyczerpaniu wszystkich innych opcji. Istnieje wiele korzyści dla tych, którzy nie widzą wyjścia ze swojej obecnej sytuacji – sekwestracja zapewnia nowy start finansowy i zapobiega dalszemu nękaniu przez wierzycieli.

Zanim do tego dojdzie może on spróbować nakłonić swoich wierzycieli do zaakceptowania spłaty kwot niższych od zadłużenia. W przypadku dojścia do porozumienia, strony mogą zawrzeć układ formalny – wiążący dla wszystkich wierzycieli, lub nieformalny – niewiążący.

Czym jest sekwestr?

W Szkocji bankructwo osoby fizycznej zwane jest sekwestrem lub zajęciem sądowym majątku dłużnika. Osoby fizyczne mogą zawierać prywatne układy z syndykiem masy upadłościowej zwane umowami powierniczymi (Trust Deed). Mogą one również korzystać z porad Citizens’ Advice Bureaux, a także doradców ds. zadłużenia w celu restrukturyzacji zadłużenia. Z prawnego punktu widzenie sekwestr jest regulowany przez “Ustawę o bankructwie (Szkocja)” pochodzącą z 1985 roku (“Bankruptcy (Scotland) Act 1985”)

Wniosek w tej sprawie może złożyć dłużnik, wierzyciel lub powiernik (Trustee) działający na podstawie umowy powierniczej (Trust Deed). Z kolei na dłużniku spoczywa bezwzględny obowiązek wykazania całkowitej niewypłacalności. Sekwestracja trwa na ogół przez 12 miesięcy, jednak wszystko zależy od tego w jaki sposób układa się współpraca między dłużnikiem, wierzycielem i/lub powiernikiem.

Jak to wygląda w praktyce?

Jak czytamy na stronach Europejskiej Sieci Sądowniczej proces ten wygląda tak:

1) Majątek dłużnika został zajęty w Anglii, Walii lub Irlandii Północnej
2) Dłużnik udzielił zgody na zawarcie umowy powierniczej
3) Dłużnikowi doręczono należycie podpisany nakaz zapłaty, termin płatności wygasł a płatność nie została dokonana
4) Dłużnikowi doręczono nakaz egzekucyjny lub prawnie zajęto mienie ruchome dłużnika (poinding) (przepis ten obecnie jest w trakcie rewizji w świetle pozostałego ustawodawstwa)
5) Sądowo orzeczono zajęcie części majątku dłużnika, tytułem płatności lub zabezpieczenia
6) Osobisty majątek ruchomy dłużnika został sprzedany tytułem spłaty należnych opłat czynszowych
7) Został wydany nakaz zajęcia sądowego przeciwko dłużnikowi w Anglii lub Walii
8) Wierzyciel lub dłużnik, w odniesieniu do płynnego długu, który wynosi nie mniej niż 750 GBP, doręczył dłużnikowi do rąk własnych za pośrednictwem urzędnika sądu, wezwanie do zapłaty, a dłużnik w ciągu trzech tygodni od daty doręczenia wezwania nie zapłacił lub zaprzecza, jakoby miał dług, który jest wymagalny.

Orzeczenie w tej sprawie wydawane jest przez Court of Session lub Sheriff Court. Powiernik przejmując kontrolę nad majątkiem dłużnika zajmuje się regulowaniem jego należności za pomocą sprzedaży majątku. Dłużnik współpracując z powiernikiem zgłasza do niego swoje wpływy. Wierzyciele odnośnie swoich roszczeń odnoszą się do powiernika. Warto dodać, że kwota roszczeń nie może być wyższa, niż należność w dniu zajęcia sądowego. Od decyzji powiernika wierzyciele mogą się odwoływać do sądu.ka.

Orzeczenie o sekwestrze podawane jest do publicznej wiadomości, co wiąże się z publikacją na łamach “Edinburgh Gazette”.

Aktualności
May 11, 2019 in SafeDebts

Jakie konsekwencje niesie za sobą upadłość konsumencka w Anglii?

Upadłość konsumencka to dla wielu ostatnia deska ratunku przed długami, które nie pozwalają na normalną egzystencję w UK. Ale takie rozwiązanie wiąże się z pewnymi konsekwencjami. Jakimi? W Polsce, wbrew…
Read More
April 20, 2019 in SafeDebts

Wesołych Świąt! / Happy Easter!

Idzie Wielkanoc! Czas nowych początków. Niech przyniesie Wam dużo radości, miłości i spokoju. Zespół Safe Debts!   Wychodzenie z długów przypomina nieco wychodzenie z choroby. Boimy się usłyszeć złą diagnozę,…
Read More
September 6, 2018 in SafeDebts

Niespłacone długi w UK – wyjazd do Polski

Wyjazd z UK nie jest sposobem na pozbycie się długów. Okres przedawnienia, który teoretycznie trwa 6 lat, sprawdzi się w przypadku niewielkich długów, których wierzyciele nie będą dochodzić sądownie. Pozostałe długi mogą…
Read More

Czy warto korzystać z pomocy w oddłużeniu?

Wychodzenie z długów przypomina nieco wychodzenie z choroby. Boimy się usłyszeć złą diagnozę, dlatego wstrzymujemy się z pójściem do lekarza. Unikamy tego, co mogłoby nam naprawdę skutecznie pomóc w nadziei, że stanie się cud i problemy rozwiążą się same.

W wychodzeniu z długów nie ma drogi na skróty. Istnieją za to skuteczne i sprawdzone sposoby na to, aby jak najszybciej, a przede wszystkim mądrze pozbyć się długu. Słuchanie rad osób, które twierdzą, że długi magicznie znikają po 6 latach lub niedowiarków, wątpiących w skuteczne oddłużenie, oddala szansę na wyjście z kłopotów i systematycznie pogarsza sytuację zadłużonego.

Dlatego na pewno warto skorzystać z fachowej pomocy osób, które zbudowały doświadczenie na wieloletnim wyciąganiu ludzi z długów. Takie firmy oferują np. plan likwidacji zadłużenia (DMP) rozkładający nasze płatności na dogodne dla nas raty. Firma oddłużająca reprezentuje dłużnika w kontaktach z wierzycielem i może nawet doprowadzić do anulowania długu!

Czy masz cokolwiek do stracenia? Niewiele. Już wkrótce możesz za to zyskać święty spokój.

Potrzebujesz pomocy z długami? Napisz!